南京婚姻家庭律师
律师热线 025-84110110
离婚诉讼财产分割子女抚养涉外婚姻
遗产继承债权债务过错赔偿联系我们
首页 >>文章

小微企业融资风险防范是怎样的?

目前因为市场是开放性的,并且市场的基础配置在市场中起的是绝对性的作用,小型企业的产生也得益于活跃的市场,但是小微企业的生命力是比较弱的,主要是没有强大的资金链,很多的团队都是资质不够合格的,接下来让我们告诉您小微企业融资风险防范是怎样的?
一、小微企业融资风险防范是怎样的?
(一)企业融资需求两极分化,“逆向选择”风险和道德风险加剧银行授信管理难度。当前经济进入新常态,东北老工业基地经济增速持续下行,企业经营普遍困难,有效信贷需求不足,投资意愿下滑。一些经营管理稳健、财务管理规范、抗风险能力稍强的企业也因宏观经济放缓停止扩大经营的步伐,企业主观结清贷款或减少贷款提用额度的意愿增强,为实现去杠杆,降负债目的,逐步减少甚至取消从外部融资(包括银行贷款),采取压缩产能规模、减少开工率等措施应对行业发展低潮期;相反,部分本身经营困难、仍走粗放扩张老路的企业融资意愿较高,“逆向选择”风险和道德风险增加了银行授信管理难度。(二)担保圈风险事件频发,部分银行抬高抵押担保门槛。目前,银行信贷普遍需要提供担保,而现存的一些担保模式难以满足企业要求。辖区130户小微企业抽样调查显示,55.8%的企业反映“无合格的担保人”和“无有效资产抵押”,导致企业难以获得贷款支持。一是受担保圈风险等危机影响,劫后余生的一些企业排斥互保、联保模式,77%的样本企业表示不愿再参与互保联保业务。二是抵押担保方式多数仍是以土地、厂房等传统的固定资产抵押为主,当前经济放缓刑势下,银行对担保物要求趋严,一些企业反映用应收账款、生产设备等进行抵押,因为处置存在难度银行不愿受理。三是银行为防范风险,要求企业超额提供担保物,企业后续因缺少担保物无法进行再融资。四是融资担保条件过于复杂。担保手续复杂、层层加码,增加了企业大量人财物成本。(三)授信条件偏离初创期小微企业发展实际,贷款期限与企业转型需求不匹配,“无本续贷”政策落实面临诸多困难。一是企业表示部分银行授信审批手续更为严格、流程时间延长。企业需从其他高利率渠道临时筹措资金,抬高了企业的财务成本。二是初创期、发展期的科技型小微企业难以满足银行授信条件,从银行获得贷款较为困难,对投贷联动等新型融资模式较为期待。三是贷款期限与企业转型需求不匹配。在技术改造、更新设备过程中,企业更希望得到长期限、低成本、高效率的贷款,而目前小微企业实际取得的贷款近90%为一年以内的短期贷款,难以满足企业转型升级需求。相关建议(一)调整监管政策取向,拓宽小微企业贷款资金来源。一是引导银行用足用活各项现有监管政策,积极通过发行小企业债、绿色金融债等专项债券的方式,拓宽小微企业贷款资金来源。二是推出有针对性的新政策,特别是针对小微企业贷款不良率高、处理难度大的问题,在监管评级等方面进一步放宽对小微企业不良贷款的容忍度,支持银行通过多种途径批量消化不良贷款。三是确保监管政策落实到位。加快小企业债、绿色金融债发行审批速度,有效监控资金流向,确保专款专用。(二)改进银行绩效考核制度,激发银行加大实体经济信贷投放的内生动力。一方面,地方政府、监管部门要适当调整对金融发展的考核目标体系,从追求金融机构的数量、规模转向考核金融支持实体经济效率,深挖现有金融资源潜力,通过奖惩措施激励金融机构加大对实体经济的支持力度;另一方面,金融机构也要改变内部不合理的考核,摒弃过去单纯追求规模扩张、市场占有率等指标,合理确定经营计划和考评办法,鼓励员工更多的从支持地方发展、防范化解风险等方面下大力气;完善员工尽职免责办法,提高可操作性,激发银行加大实体信贷投放的内生动力。(三)推行投贷联动,完善续贷制度,调整“唯押品论”授信政策,全面提升小微企业金融服务质效。采取差异化监管措施,督促引导银行加快续贷业务开展;要求银行进一步完善续贷业务制度、流程和培训,合理调整到期贷款回收率等内部考核指标体系;鼓励各银行扩大小微专营团队人员数量和业务覆盖面,针对客户准入、授信规则、风险调查等方面进行政策调整,提高小微不良贷款容忍度和尽职免责制度执行力度,做实小微企业第一还款来源调查和预判,调整“唯押品论”授信政策,简化贷款流程,提供优质高效的便捷服务。进一步扩大投贷联动业务试点范围,探索建立符合我国科技型小微企业特点的金融服务模式,使科创企业的融资需求和银行机构的金融供给得到更好地对接和匹配。(四)加速银行经营转型升级,强化精细化管理,降低企业融资成本。一是各银行要加强资产负债管理,优化存款结构,严格利率授权,促进资金成本的下降。二是加强风险控制,提升精细化管理水平,形成包括区域信贷政策、客户准入与初选、实地尽职调查、信贷审批与发放、贷后管理、问题信贷管理在内的一整套风险管理体系,实施全流程风险监控,做到风险准确识别、计量和管理,降低风险成本。三是创新经营模式和产品服务,运用互联网技术实现精准获客,创新担保方式,多渠道为企业增信,以批量营销、担保增信等方式,提高融资的可获得性;提高授信审批效率,缩短企业融资链条,让信贷资金直接高效进入实体经济。(五)建立小微企业大数据征信平台,引入银税互动、政府引导基金、贷款风险补偿金等政策机制,修复、提升银企互信。一是完善征信系统建设,打通企业与个人之间征信信息互联互通,积极探索民间融资机构信用信息征集和征信信息查询,加快将小额贷款公司、互联网金融纳入征信系统步伐,扩宽征信信息内容范围,提升小微企业融资信息透明度,将税务、工商、公检法、环保、互联网金融等部门信用信息统一规范利用起来,建立小微企业大数据征信平台。二是地方政府应搭建合作平台,为银行、企业之间增进了解、加强合作提供沟通交流的渠道;充分发挥银税互动、政府引导基金、风险补偿金等政策制度的积极推动作用,多角度、多渠道增进银企互信;帮助企业协调、联系融资渠道,特别是初创科技型企业,助其更多通过私募、股权、众筹等途径融资,增加直接融资占比。三是建立企业融资服务平台。在政府的主导推动下,建立由商业银行、证券公司、保险公司、新三板、担保公司、第三方评估以及相关专业增信机构等组成的企业金融服务平台,充分利用和整合工商、税务、征信、国土等部门掌握的企业信息,针对企业的行业特点、发展情况和前景规划,为企业融资需求提供综合性、专业化、一站式的融资方案。综上所述,目前国家正在出台一些政策扶持小微企业,对于小微企业的融资渠道也在拓宽,关于小微企业融资风险防范是怎样的我们已经告诉您了,很多的小微企业选择的融资渠道有的是不合法的,这就需要有关的部门加大对民间融资的监管力度,避免出现一下违法的行为。



相关内容:

·公司法人代表是什么,会承担什么责任?
    公司法人是公司内部选出来的,一般也是公司的员工,但是公司法人的特殊之处在于法人的人格被公司吸收,法人与公司之间不是代理与被代理的关系,而是根据法律的规定是一种代表关系,关于公司法人代表是什么,会承担什么责任接下来让我们来告诉您有关的规定。 一、公司法人代表是什么,会承担什么责任? 如前所述,一般情况下,法定代表人的职务行为产生的民事责任由法人承担,法定代表人一般不需要直接承担民事责任,但也有例外。...


·初创期企业融资流程是什么
    初创期企业融资流程是什么 创业是现在很多年轻人的想法。在创业过程中,会遇到很多的问题。对于很多白手起家的年轻人来说,想要进行创业,首先就得解决企业的起步资金。在商务领域,对于融资,您都不陌生。初次进行创业,想要通过融资来获得起步,了解融资的流程显得尤为重要。接下来,我们专门针对初创期企业融资流程是什么的问题为您答疑解惑。 一、公司融资 1、含义:公司融资是指以公司为主体融通资金,使公司及其内部...


·企业邮箱域名备案是什么?
    企业邮箱域名备案是什么意思企业网站的域名如果是属于国内域名的话,企业邮箱也需要通过域名进行备案,我国规定,如果企业邮箱关联的域名没有进行备案的话,普通公民是没有办法通过邮箱网页版访问企业的相关信息的。一般如果公司使用的服务器是属于自建服务器的话,需要联系网络供应商进行备案的,有很多人都不是特别了解企业邮箱域名备案是什么意思? 一、企业邮箱域名备案是什么意思? 1、企业邮箱是指以域名作为后缀的电子邮...


·公司的股东享有哪些权利
    有限公司的股东权利有哪些1、知情权。中小股东要想维护自己的合法权益,首先应当对公司的情况有充分的了解。根据《公司法》第33条的规定,公司股东享有查阅、复制公司章程、股东会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议和财务会计报告的权利,这也是股东全面了解公司情况的首选方法。股东的这些权利是法定的,公司不能拒绝。2、依法行使召集和主持股东会会议的权利。3、依法转让股权的权利。根据《公司法》第71的规定,...


·分公司注册流程是什么?
    分公司注册流程是什么? 分公司是指在业务、资金、人事等方面受本公司管辖而不具有法人资格的分支机构。分公司属于分支机构,在法律上、经济上没有独立性,仅仅是总公司的附属机构。分公司没有自己的名称、章程,没有自己的财产,并以总公司的资产对分公司的债务承担法律责任。下面将为您分享关于分公司注册流程。 一、名称核定: 1、开办公司的全体股东或股份有限公司的全体发起人签署的分公司名称预先核准申请书 2...


·运输公司法人代表应承担的法律责任是什么?
    运输公司法人代表应承担的法律责任是什么 我们经常谈到的工厂里面的厂长,公司的董事长等等都一般是公司的法人,公司法人有一定去权利与此同时也要承担一定的责任,为了运营公司的正常发展要及时去解决各种问题,保障自己的企业发展壮大。那么运输公司法人代表具有吗?下面就详细介绍 运输公司法人代表应承担的法律责任是什么 民事责任是公民、法人违反合同或者不履行其他义务的,应当承担民事责任。 一般情况下,法...


·有限公司股权转让流程是怎样的
    有限公司股权转让流程是怎样的 一、有限公司办理股权变更需要提交以下材料: 1、《公司变更登记申请书》; 2、《公司股东(发起人)出资情况表》; 3、《指定代表或者共同委托代理人的证明》及指定代表或委托代理人的身份证复印件; 4、有限责任公司提交股东会决议;有限责任公司未就股东转让股权召开股东会的或者股东会决议未能由全体股东签署的,应当提交转让股权的股东就股权转让事项发给其他股东的书面通知、其他股...


·公司开除孕妇,赔偿金额怎么算
    公司开除孕妇,赔偿金额怎么算1、若怀孕女职工存在法定过错,即《劳动合同法》第三十九条之情形,用人单位可单方解除劳动合同,且不需要支付经济补偿金。2、若怀孕女职工不存在法定过错,则属于违法解除,应当支付赔偿金:二倍的经济补偿金。经济补偿金:按劳动者在本单位工作的年限计算。每满一年支付一个月工资。六个月以上不满一年的,支付一个月;不满六个月的,支付半个月。国务院《女职工劳动保护特别规定》里第五条“ 用...


·高新技术企业申请条件包含哪些
    高新技术企业申请条件包含哪些 一、高新技术企业申请条件包含哪些 申请高新技术企业必须具备以下各项条件: 1、从事经认定的一种或者多种高新技术以及其产品的研究、开发、生产、经营业务,单纯的商业经营除外。 2、实行独立核算、自负盈亏、自主经营。 3、企业的负责人是熟悉本企业产品研究、开发、生产和经营的科技人员,并且是本企业的专职人员。 4、具有大专以上学历的科技人员占企业职工总数的30%以...


·企业融资政府来担保的融资方式是什么?
    众所周知,只有资金充足,才能确保企业经营顺风顺水,立稳脚跟。但是随着市场经济竞争的激烈,很多中小型企业由于实力薄弱,很难与大企业一争高低。资金链断裂更是最大的危险。因此中小型企业如果开发好的项目,政府可以提供帮助。那么企业融资政府来担保的融资方式是什么? 一、银行贷款融资 从银行借款是企业最常用的融资渠道,但银行有自己的风险控制原则,这是由银行的业务性质决定的。对银行来讲,一般不愿冒太大的风险,因...


·注册公司有什么流程
    1、核名:到工商局去领取一张“企业(字号)名称预先核准申请表”,填写你准备取的公司名称,由工商局上网(工商局内部网)检索是否有重名,如果没有重名,就可以使用这个名称,就会核发一张“企业(字号)名称预先核准通知书”。2、租房:去专门的写字楼租一间办公室,如果你自己有厂房或者办公室也可以,有的地方不允许在居民楼里办公。租房后要签订租房合同,并让房东提供房产证的复印件。3、编写公司章程:可以在工商局网站...


·在我国上市公司法人能否持股
    在我国上市公司法人能否持股实际上基本我国的公司法,或者是金融界的一些专业的知识也好,基本上都是创办公司的企业家才比较关心。普通公民可能始终都觉得事不关己,高高挂起,但是作为股民来说,肯定是非常关注上市公司的股票发行的。而且有一部分公民实际上对于在我国上市公司法人能否持股是非常好奇的。 一、在我国上市公司法人能否持股? 首先纠正你的一个概念上的错误,公司就是法人,法人就是公司法人股是指企业法人或具有...


电话咨询.|.短信咨询.|.留言咨询
©Copyright Reserverd
南京婚姻家庭律师