如何对信用卡诈骗罪进行认定

自20世纪80年代，随着改革开放和市场经济的发展，信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具开始进入中国，并在三十年的时间里，得到了跨越式的长足发展。信用卡成为很多人生活中密不可分的一部分，由此引发的信用卡诈骗问题也日益频发。信用卡诈骗，侵犯了信用卡管理制度和公私财产所有权，因而受到严厉的刑事处罚。那具体来说如何对信用卡诈骗罪进行认定?我们一起在下文中进行了解。

一、如何对信用卡诈骗罪进行认定

1、构成要件：

(1)本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

(2)本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

(3)本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

(4)本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

2、立案标准：

根据相关法律规定，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

(1)使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。

(2)恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

①明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

②肆意挥霍透支的资金，无法归还的;

③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;

④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

⑥其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

二、认定信用卡诈骗罪有什么标准

认定信用卡诈骗的构成要件，难点在于认定其客观方面，具体来说，也就是信用卡诈骗行为。信用卡诈骗行为多种多样，稍有不慎，则可能跟非罪的界限混淆。下面是几种常见的信用卡诈骗行为：

1、使用伪造的信用卡

所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

2、使用作废的信用卡

作废的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。此外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单，但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此，涂改卡也是伪卡的一个种类。

3、冒用他人的信用卡

冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的一项原则。但是，如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失，则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后，可能会利用持卡人发觉遗失之前，或者利用止付管理的时间差，采取冒充卡主身份，模仿卡主签名的手段，到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务，这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

4、进行恶意透支

所谓恶意透支，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

需要注意，一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。如果被控该罪，一定要及时求助于专业的刑辩律师，及时搜集各项有利证据，办理取保候审等，从而更好地维护自身的合法权益。

相关内容：

·招摇撞骗罪法条有哪些
基本每个国家的工作人员因为特殊的公务员身份，手里都会拥有一定权利，在办事的时候就会比普通人方便的多。因此有的人就会冒充国家工作人员来招摇撞骗，此时会构成招摇撞骗罪。那么我国关于招摇撞骗罪法条有哪些呢?以下是具体介绍。一、招摇撞骗罪法条有哪些 [刑法条文]第二百七十九条冒充国家机关工作人员招摇撞骗的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。冒充人...

·侵犯商业秘密怎么判刑处罚
侵犯商业秘密怎么判刑处罚一、侵犯商业秘密怎么判《刑法》第二百一十九条规定：“有下列侵犯商业秘密行为之一，给商业秘密的权利人造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;造成特别严重后果的，处三年以上七年以下有限徒刑，并处罚金： (一)以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人们商业秘密的; (二)披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取的权利人的商业秘密的; (三...

·犯罪既遂要有哪些要件？
犯罪既遂要有哪些要件1、行为人主观方面必须是直接故意，不应将过失犯罪、间接故意犯罪的成立也称之为犯罪既遂。我们将犯罪既遂视为与犯罪未完成形态相对应的概念而使用。过失犯罪、间接故意犯罪不存在犯罪未完成形态，也就不应使用犯罪既遂这一概念，只可使用犯罪成立的概念。2、行为人必须已经着手实行犯罪这是犯罪既遂成立的时间条件。如果行为人尚未着手实行犯罪，而只是实施了为实施犯罪准备工具，创造条件的行为，就只是犯...

·收受贿赂退还后是否构还成犯罪
近几年国家对收受贿赂的严惩让很多人迷途知返。有的人在收受贿赂之后，由于一些原因，会选择退还或者上交财务，因此很多人疑问收受贿赂退还是否还会构成犯罪。在下面文章中，的我们将为您梳理相关法律法规，希望对您有所帮助。实践中，行为人往往会基于以下四种原因将贿赂款物予以退还或上交：一、行为人在收取对方给付的财物时并不知道财物的实际价值，发现后遂及时予以上交或退还。例如，行贿人送给行为人1个果篮，而实际...

·刑事诉讼辩护词范文是怎么样的？
刑事诉讼辩护词范文是怎么样的？一、刑事诉讼辩护词范文是怎么样的？尊敬的审判长、合议庭成员：律师事务所接受本案被告人的委托，指派本律师作为其辩护人，经过会见被告人、约见证人、庭审、质证，提出如下辩护意见：辩护人认为：公诉机关所指控被告人所涉嫌的罪名，存在事实不清、证据不足情况，理由如下：一、本案关于被告人有罪的几个主要证据均存在事实不清、证据不足的问题 1、关于公安局...

·触犯贩毒怎么判刑处罚？
触犯贩毒怎么判刑处罚？一、犯贩毒怎么判刑处罚 1、走私、贩卖、运输、制造海洛因或甲基苯丙胺二百克以上不满四百克或者其他数量相当毒品的，一般判处无期徒刑或死刑(缓期二年执行)，并处没收个人财产五万元以上或没收个人全部财产。具有法定从轻情节或者有本指南第二十六条规定情形之一的，一般判处十五年有期徒刑或无期徒刑，并处没收个人财产三万元以上或五万元以上。 2、走私、贩卖、运输、制造海洛因或甲基苯丙...

·走私贵重金属罪判刑标准是什么？
走私贵重金属罪判刑标准是什么?根据《刑法》的规定，走私贵重金属罪的量刑规定如下：1、根据本条第2款、第4款规定，犯本罪的，处5年以上有期徒刑，并处罚金;情节较轻的、处5年以下有期徒刑，并处罚金;情节特别严重的，可以处无期徒刑，并处没收财产。2、根据本法第157条第1款规定，武装掩护走私的，应以本罪依照本条第1款、第4款的规定从重处罚。3、根据本法第157条第2款规定，以暴力、威胁方法抗拒缉私的，应...

·盗窃罪与诈骗罪的界限是什么
盗窃罪与诈骗罪其实都是侵犯他人公私财产的犯罪，而在一些具体的行为上面，有点像盗窃罪，同时也有点像诈骗罪，因此就让部分人区分不清楚，这样自然是无法定罪处罚的。那到底盗窃罪与诈骗罪的界限是什么呢?下文中我们为你做详细解答。一、盗窃毒品构成何罪《全国法院审理毒品犯罪案件工作座谈会纪要》指出，“盗窃、抢劫毒品的，应当分别以盗窃罪或者抢劫罪定罪。认定盗窃犯罪数额，可以参考当地毒品非法交易的价格。认定抢...

·拘留单怎么没写拘留时间？
拘留单怎么没写拘留时间?如果是治安拘留，处罚决定书上会写明拘留时间。如果是刑事拘留，则不写。因为刑事拘留是一种强制措施，不是处罚种类。刑事拘留最长是37天。在这期间不逮捕的会变更强制措施或者放人。公安机关对被拘留的人，认为需要逮捕的，应当在拘留后的三日以内，提请人民检察院审查批准。在特殊情况下，提请审查批准的时间可以延长一日至四日。对于流窜作案、多次作案、结伙作案的重大嫌疑分子，提请审查批准的时间...

·拘役一个月缓刑两个月到司法部门报到吗？
拘役一个月缓刑两个月到司法部门报到吗？一、拘役一个月缓刑两个月到司法部门报到吗? 要到司法部门报到，根据《社区矫正实施办法》的相关规定：第二十三条社区矫正人员有下列情形之一的，县级司法行政机关应当给予警告，并出具书面决定： (一)未按规定时间报到的; (二)违反关于报告、会客、外出、居住地变更规定的; (三)不按规定参加教育学习、社区服务等活动，经教育仍不改正的; (四)保外就...

·如何认定强奸罪情节恶劣
一、如何认定强奸罪情节恶劣对于强奸妇女、奸淫幼女“情节恶劣”的认定，目前尚无司法解释予以明确，一般由司法机关酌情予以认定。既然刑法将“情节恶劣”与《刑法》第236条第3款的其他加重情节相并列，认定“情节恶劣”的标准，亦应当与《刑法》第236条第3款第(2)至(5)项所列情节的严重性相当。司法实践中，认定是否构成 “情节恶劣”，一般要结合犯罪主体、犯罪对象、犯罪手段、犯罪持续的时间、地点、次数等...