信用恶意透支无罪辩护重点有哪些？

信用恶意透支无罪辩护重点有哪些?信用恶意透支无罪辩护重点从以下几个方面：1、审查持卡人的信用记录及造成无力还款的原因。持卡人在相当长的一段时间内有持续还款行为且信用良好，但因失业、突发重大疾病或其他不可抗力导致短期经济状况严重恶化，无力还款，并未继续透支，且能够提供证明其当时经济状况的合理线索的，不应当认定为非法占有的目的，应当做无罪辩护。2、审查持卡人未及时还款的原因。有证据证明持卡人对欠款数额或还款方式存在合理异议，无拒不归还欠款的意思表示，与发卡银行之间保持正常、畅通联系，积极与发卡行沟通、寻求解决方案的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。3、审查透支款项是否为登记持卡人造成的及被透支后的行为表现。登记持卡人将信用卡借与他人使用，并与使用人约定由使用人偿还信用卡欠款，登记持卡人已尽及时通知使用人银行催收情况的义务的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。但登记持卡人与使用人共谋或明知使用人具有非法占有目的的除外;4、审查持卡人的其他情形，以证明持卡人不具有非法占有的目的。二、审查发卡银行的催收情况审查两次催收是否为有效催收，两次催收之间的间隔是否在一个月以上。有效催收的前提是持卡人违反信用卡合约，超过规定限额或者规定期限透支使用信用卡后不归还欠款。持卡人未违反与信用卡管理机构达成的最低还款额约定，还款达到最低还款额，或者推定已归还最低还款额;以及持卡人还款逾期后，发卡行未提出异议，认可其还款行为的，则不认定持卡人违反信用卡合约内容。银行的催收行为则不属于犯罪构成意义上的有效催收。三、审查恶意透支的数额恶意透支的数额未达到一万元以上的，应做无罪辩护。恶意透支的数额是指经发卡银行两次催收后超过三个月，持卡人拒不归还的本金数额或者尚未归还的本金数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。发卡银行经过两次催收三个月后至公安机关立案之前，持卡人归还部分欠款的，该归还数额不计入恶意透支的犯罪数额。即恶意透支数额=公安机关立案前涉案信用卡实际消费(含提现额)数额—实际还款数额。以分期付款方式透支的，案发时未到期的透支数额一般不计入恶意透支犯罪数额。但持卡人在办理分期付款时，发卡银行已尽充分提醒义务，当持卡人出现逾期或复合其他条件时，银行有权终止分期合约，并对全部余额进行催收的，应当以全部未归还透支本金认定犯罪数额。日常生活当中经常可以看到有一些人喜欢刷信用卡来进行消费，而信用卡它是可以进行一个提前透支的，日后还款不上的话，很有可能会引发一些民事纠纷，甚至是刑事纠纷，当然只要不是恶意进行透支的话，一般情况下不会构成犯罪。



相关内容：

·集资诈骗罪处罚标准是什么？
    随着现在经济的发展和网络的诞生，一些不法分子常常打着各种旗号骗取人们的钱财，或者非法通过非法募集资金将不属于自己的财富归为己有。对于这类犯罪行为，国家一直在严厉打击，并制定出了相关的法律法规，那么集资诈骗罪处罚标准是什么呢？下面我们为您详细解答。 一、集资诈骗罪的概念是什么？ 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财...

·强奸罪在什么情况下不成立
    强奸罪在什么情况下不成立1、与过于成熟的幼女发生性关系的。根据刑法规定，明知是未满十四周岁幼女而与其发生性关系的，无论幼女是否同意，均构成强奸罪。若幼女身体发育和容貌打扮都过于成熟，而其也故意隐瞒真实年龄，自愿或主动与男子发生性关系的，未造成严重后果的，该情形下，男子显然对于其幼女身份并不知情，若以强奸罪定罪处罚明显不符合该罪的主观明知要求，根据《最高人民法院关于被告人明知是不满十四周岁的幼女，双...

·什么情况下被判缓刑
    对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《刑法》第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现；（三）没有再...

·非法组织领导传销罪量刑标准是什么？
    传销是非常不好的一种行为，传销触犯了法律，还会吞噬加入者的思想，对社会造成了非常大的危害，是社会毒瘤。对于组织传销的人来说特别是组织巨大，人数众多的是需要承担刑事责任的，那么传销罪又该如何量刑呢？下文对非法组织领导传销罪量刑的标准是什么做出了详细的回答。 一、组织、领导传销活动罪的定义 组织、领导传销活动罪，是指以推销商品或提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式...

·公安机关不具有非法侵占他人财产罪管辖权吗？
    公安机关不具有非法侵占他人财产罪管辖权吗?公安机关不具有非法侵占他人财产罪管辖权，侵占罪的犯罪对象主要有三种，分别是侵占代替他人保管的财产、他人遗失的财产和他人埋藏的财产，而侵占罪是属于告知才处理的案件，非法侵占罪不属于公安局管辖。《刑法》第二百七十条? 将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒...

·非法经营罪最多判刑多少年,追诉标准是怎样的?
    为了保证市场正常秩序，在我国对一些有关国计民生、人们生命健康安全以及公共利益的物资实行限制经营买卖。没有经过批准而擅自予以经营的，就属非法经营。如果构成犯罪的，就要受到处罚。那我国对非法经营罪最多判刑多少年?以下是具体介绍。 一、非法经营罪最多判刑多少年? 非法经营罪，是指未经许可经营专营、专卖物品或其他限制买卖的物品，买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者...

·泄露个人信息罪量刑是什么，犯罪主体是谁?
    随着互联网的不断发展，越来越多的私人信息被公布在网络上，有些不法的商人会利用网民的私人信息来用作挣钱的渠道和方式，但是由于网民的私人信息被泄露严重，国家对此颁布了相应的法律，那么泄露个人信息罪量刑是什么?犯罪主体是谁呢，的我们就来为您整理解答。 一、犯罪主体的认定 出售、非法提供公民个人信息罪犯罪主体是特殊主体，是指国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位本身以及单位的工作人员(自...

·犯罪后坦白的处理是怎么样的？
    犯罪后坦白的处理是怎么样的?犯罪后坦白的处理是按照原来的所判刑罚进行从轻或者减轻处理。《刑法》第67条第三款规定：“犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。”最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》(法释【1998】8号)第4条规定：“被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪...

·广州故意毁坏财物罪金额较大是多少钱？
    广州故意毁坏财物罪金额较大是多少钱？ 一、广州故意毁坏财物罪金额较大是多少钱？ 根据《四川省高级人民法院关于刑法部分条款数额执行标准和情节认定标准的意见》规定：刑法第二百七十五条规定的“数额较大”，是指毁坏的财物价值在5000元以上的;“数额巨大”，是指毁坏的财物价值在5万元以上的。 “其他严重情节”，是指具有下列情形之一的： (1)毁坏重要财物或者物品的; (2)动机和手段恶劣的; ...

·提供虚假证明文件罪是什么
    承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织及其人员故意提供虚假证明文件，情节严重的，可能涉嫌犯提供虚假证明文件罪。但是，如果没有达到情节严重标准的，不可能犯本罪。此外，本罪的主体是特殊主体，仅限于资产评估师、注册会计师、审计师等，其他主体不可能犯本罪。那么，提供虚假证明文件罪是什么？本文马上为你做详细解答。 一、提供虚假证明文件罪是什么 (一)提供虚假证明文件罪的概念 中介...

·我们都知道醉驾这个行为是违法犯罪的行为，严重的扰乱了社会经济
    我们都知道醉驾这个行为是违法犯罪的行为，严重的扰乱了社会经济秩序，以及损害了其他人的或者是自己的生命财产安全。这样恶劣的行为，应该及时的惩罚，防止犯过该罪的行为人还是继续犯同样的错误。那么关于喝两瓶可乐算醉驾吗? 一、喝可乐不算酒驾。 补充：酒驾标准 1、酒驾分饮酒后驾驶和醉酒驾驶。 2、饮酒驾驶为车辆驾驶人血液中酒精含量大于等于20mg/100ml，小于80mg/100ml; 3、醉酒...

·伤害致人轻伤会定什么罪
    伤害致人轻伤会定什么罪1、过失致人轻伤如果行为人只是过失行为导致了他人轻伤的话，那么此时一般是不认为构成犯罪的。根据我国《刑法》规定，过失致人重伤的才能以犯罪论处，如因过失致人轻伤的，则不能以刑事案件论处。但此时，还是需要对伤者进行一定的民事赔偿。2、故意致人轻伤严格来讲，这种情况下一般就会构成故意伤害罪。此时，就要按照《刑法》当中对故意伤害罪的量刑进行相应的处罚。《中华人民共和国刑法》第二百三十...